Культура ВРН

Возможно, у вас получится решить проблему с помощью собственного жилья. Кредиты онлайн под залог квартиры — специфичный, но в действительности мощный финансовый инструмент.

Чем кредит под залог недвижимости отличается от ипотеки и от потребительского кредита

Основное отличие от ипотеки заключается в цели использования средств. Ипотека предназначена исключительно для покупки жилья, тогда как залоговый можно потратить на любые нужды: от покупок до оплаты лечения.

От потребительского займа залоговый отличается размером суммы и процентной ставкой.

Если обычный заём редко превышает миллион рублей при ставке от 20% годовых, то под залог недвижимости можно получить до 70% от цены жилья при ставке 8-15% годовых. Например, владелец квартиры стоимостью 10 млн рублей может рассчитывать на сумму до 7 млн.

Зачем нужен залог

Представьте, что вы одалживаете другу миллион рублей. Как быть уверенным, что он всё вернет? Например, взамен берёте у него мотоцикл. Так вот жилье для банка, как для вас транспорт друга, — это «железобетонная» гарантия.

Клиенту, в котором банк на секунду засомневается, не удастся получить крупный потребительский заём. Либо деньги ему выдадут на невыгодных условиях, скорее всего, под огромные проценты. Вот тут-то и выручает залоговое обеспечение.

Оно даёт вам:

1. Шанс получить большую сумму, когда других вариантов нет или они слишком дороги.
2. Выгодный процент.
3. Возможность получить деньги, даже если с доходами или историей не идеально.

Если вы вдруг перестанете вносить платежи, банк подаст в суд, чтобы добиться продажи этого жилья и погашения долга.

Плюсы и минусы

Для большей наглядности перечислим очевидные плюсы и минусы.

Преимущества:

• большая сумма кредита;
• сравнительно низкая процентная ставка;
• нецелевое использование займа.

Недостатки:

• риск потерять недвижимость из-за долга перед банком;
• долгая процедура оформления с оценкой;
• не всегда выгодные условия для заемщиков без идеальной кредитной истории.

Кто может оформить кредит под залог недвижимости

Допустим, вы владелец однокомнатной квартиры в Петербурге, которую используете как гарантию для банка, чтобы получить деньги.

В свою очередь кредитор больше смотрит на ценность жилья, чем на вашу зарплату.

Основные требования:

К вам:

Гражданин РФ, обычно в возрасте от 21 года до 65-75 лет на момент окончания договора с банком, полноправный собственник. Если квартира в долевой собственности (например, у вас с супругом или с детьми), потребуется нотариальное согласие всех собственников на её залог.

К квартире:

Жилье должно быть вашей собственностью не менее 6-12 месяцев, без обременений, арестов, споров, не аварийным, ликвидным на рынке.

Как взять кредит под залог недвижимости

Получить деньги под обеспечение можно только пошагово:

1. Сравните ставки, условия, требования к залогу, сумму кредита, сроки, комиссии, отзывы.

2. Рассмотрите предложения всех банков в вашем регионе.

3. Подайте онлайн-заявку с основными данными о себе и квартире и посмотрите на ответные условия.

4. Соберите документы (оригиналы и копии)

• паспорт РФ;
• документы на квартиру (свидетельство о госрегистрации права или выписка из ЕГРН);
• технический и кадастровый паспорта или технический план;
• договор купли-продажи, дарения, свидетельство о наследстве и т.д.;
• справки о доходах по форме банка;
• нотариальное согласие супруга/и, если квартира приобретена в браке;
• нотариальное согласие всех сособственников, если их несколько;
• справка о прописанных из паспортного стола.

5. Оцените квартиру. Банк направит своего аккредитованного оценщика или одобрит вашего.

6. Дождитесь рассмотрения заявки. Если решение положительное, подпишите:

• кредитный договор;
• договор залога недвижимости;
• договор страхования жилья и, возможно, страхования жизни/здоровья.

7. Зарегистрируйте залог в Росреестре: банк сам передаст договор в ведомство. Без этого этапа заём не оформят.

Кредит онлайн под залог квартиры — отличное решение, если нужна крупная сумма. Но не рискуйте единственным жильем. Если сомневаетесь в своей платежеспособности, рассмотрите альтернативы: займы под ПТС, оформление банкротства или продажу доли в имуществе.