Культура ВРН

Рассказываем, как это происходит и выгодно ли это.

Что такое рефинансирование

Кратко напомним, что рефинансирование работает по схеме «еще один кредит для погашения старого». То есть по сути человек заключает новый договор на оформление кредитки или настоящего целевого займа на более выгодных условиях и на эти средства закрывает прежний заем.

Формально клиент не получает деньги напрямую. Банк передаёт их первоначальному кредитору и «забирает» долг себе. Теперь заёмщик должен выплачивать кредит в пользу нового банка на более выгодных условиях.

Пример: Иван оформил кредит на 150 тысяч рублей. Каждый месяц он платит по 15 тысяч рублей. А другой банк предложил ему рефинансировать заём, и по новым условиям Иван будет платить 10 тысяч рублей.

Иван решил «перевести» долг второму кредитору и таким образом снизить финансовую нагрузку.

А что с кредитными картами

Мы уже говорили, что карты — не исключение. Пусть формат кредитной карты немного отличается от, например, займов наличными. Но это всё ещё кредит. Поэтому его тоже можно рефинансировать.

Тут существует два варианта:

• Рефинансирование задолженности через получение нового кредита

Об этой схеме мы уже писали. Назовем ее «классической», так как в основном именно это имеют в виду, когда говорят о рефинансировании в целом.

Если долг по карте обходится слишком дорого из-за высоких процентных ставок, человек может взять потребительский кредит с более низкими процентами.

Средства направят на погашение долга по карте. А затем клиент выплачивает этот новый кредит по более удобному графику и ставке.

• Перевод баланса

В зависимости от банка названия у этого способа могут отличаться. Но суть одна: остаток по кредитке переводят на другую. И уже по знакомому принципу клиент возвращает сумму по новым условиям.

Что вам предложат, зависит от ваших кредитной истории, платёжеспособности и внутренних условий банка.

Есть ли ограничения

Рефинансирование — несомненно, удобная услуга. Но не стоит воспринимать её как палочку-выручалочку. У каждого банка свои правила, поэтому клиент может столкнуться с некоторыми ограничениями:

• Наличие нескольких платежей

Например, заёмщик должен внести хотя бы три или четыре ежемесячных платежа. В некоторых случаях — даже год. Если попытаться рефинансировать долг спустя один месяц, без единого взноса, велика вероятность получить отказ.

• Отсутствие задолженностей по предыдущим займам

Если за последние полгода-год были просрочки, в услуге могут отказать.

• Кредитор входит в группу банка

В рефинансировании отдельных кредитных карт тоже могут отказать.

Подайте онлайн-заявку в несколько финорганизаций и узнайте подробности у сотрудников. Тогда вы сможете точно рассчитать свою долговую нагрузку и понять, будет ли рефинансирование выгодно в вашем случае.