Культура ВРН

Предоставление беспроцентных займов может показаться странным, но банки предлагают такие условия для привлечения новых клиентов и стимулирования активности действующих.

Давайте разберемся, чем заём отличается от кредита и как самостоятельно рассчитать проценты по займу.

Что выгоднее: заём или кредит

При выборе между этими банковскими продуктами важно учитывать не только цели финансирования, но и условия договора. Заём может быть более выгодным, если деньги необходимо получить быстро и на короткий период, например, оплатить срочный ремонт бытовой техники или автомобиля. И есть уверенность, что бюджет позволит погасить заём оперативно и без проблем.

Кредиты, как правило, требуют более тщательного планирования, сбора документов и готовности достаточно долгое время вносить ежемесячные платежи.

Беспроцентные займы, в свою очередь, могут быть выгодными, если заёмщик вовремя выплачивает задолженность и не допускает просрочек. Задержка платежей обычно приводит к начислению процентов и штрафным санкциям.

Чем заём отличается от кредита

Заём и кредит — два финансовых инструмента, которые позволяют получить деньги в долг для реализации планов. При общем сходстве они имеют ряд существенных различий, которые важно учитывать при выборе между ними.

Кредиты, как правило, выдают на долгие — до нескольких десятилетий — сроки, а суммы бывают весьма значительными. Однако процедура оформления кредита сложна и требует от заемщика терпения и дисциплинированности.

Заём — более простой продукт, ориентированный на решение срочных задач.

Преимущества займа:

• Простота получения. Для оформления займа обычно не требуется большой пакет документов, подтверждающих платежеспособность.

• Быстрое получение денег. Заём часто можно получить сразу в день обращения в банк.

• Возможность беспроцентного погашения. Некоторые банки предлагают своим клиентам займы без процентов.

Недостатки займа:

• Небольшие суммы. Как правило, сумма займа меньше, чем кредита.

• Короткие сроки погашения. Максимум — 5 лет, этого явно недостаточно для серьёзных целей.

• Более высокие ставки по сравнению с кредитом. Так банки минимизируют риск невозврата денег.

В зависимости от своих потребностей и возможностей заёмщики могут выбирать между займом и кредитом, учитывая их основные отличия и преимущества. Теперь рассмотрим, как рассчитать проценты по займу.

Формула расчёта процентов по займу

Сразу отметим, что формула зависит в том числе от типа ставки: фиксированная она или плавающая. Для наиболее точного расчета лучше всего воспользоваться онлайн-калькулятором процентов. Однако примерно прикинуть проценты можно самостоятельно.

Для начала рассмотрим несколько базовых понятий:

• основная сумма займа (S). Сумма, которую вы берете у банка;

• процентная ставка (R). Процент, который банк взимает за предоставление заёмных денег;

• срок займа (T). Период, на который вы одалживаете деньги у банка.

Общая формула расчета процентов по обычному займу выглядит следующим образом: проценты = S × R × T.

Пример расчета

Теперь применим формулу для гипотетического расчета процентов по небольшому займу.

• Сумма: 12 000 рублей.

• Ставка: 1% ежедневно.

• Срок: 30 дней.

• Начисление процентов: простое (каждый день на полную сумму).

Считаем: 12000×0,01×30=3600. То есть проценты по займу составят 3600 рублей.
Общая сумма, которую необходимо в конце периода заимствования вернуть банку — 15 600 рублей.

В каждом конкретном случае необходимо учитывать другие условия предоставления займа и обязательно уточнить все вопросы у менеджера банка.

Заключение

Заём, особенно беспроцентный — отличная возможность получить деньги в долг без дополнительных затрат. Однако прежде чем брать в долг, оцените возможности своего бюджета. Планируйте все расходы заранее, чтобы избежать финансовых потерь.